MƏQALƏLƏR

362

Эволюция и проблемы развития денежно-банковского сектора Азербайджана

  • 23.09.2021

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР АЗЕРБАЙДЖАНА: СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ


 

История центрального банкинга Азербайджана восходит к началу XX века. До современной истории центрального банкинга, начавшейся с 1991 года, деятельность центрального банкинга в Азербайджане состояла из нескольких этапов:
- период Народной Республики (1918-1920 годы);
- период советского социалистического строительства (1920–1991).
Одним из законодательных актов, принятых сразу после восстановления независимости Азербайджана, была статья 14 Конституционного закона Азербайджанской Республики «Об основах экономической независимости Азербайджанской Республики» от 25 мая 1991 года, озаглавленная «Банковская система и денежное обращение. В ней были определены правовые основы независимой банковской системы в Азербайджане, статус и полномочия Национального Банка.
Указом Президента Азербайджанской Республики от 11 февраля 1992 года «О создании Национального Банка Азербайджанской Республики» был учрежден Национальный Банк Азербайджанской Республики. Дата вступления в силу Указа (12 февраля) отмечается как день создания Банка.
7 августа 1992 года был принят первый закон, регулирующий деятельность Национального Банка, - Закон «О Национальном банке Азербайджанской Республики», а 1 декабря того же года Милли Меджлис Азербайджанской Республики принял Постановление «Об утверждении Устава Национального банка Азербайджанской Республики».
«15 августа 1992 года в обращение была введена национальная валюта Азербайджанской Республики - манат. С 1 января 1994 года манат был объявлен единственным платежным средством в стране. Часть II статьи 19 первой Конституции независимой Азербайджанской Республики, принятой путем референдума 12 ноября 1995 года, определяет Национальный банк как учреждение, имеющая исключительное право на выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков».
В настоящее время Центральный Банк действует на основе банковского законодательства третьего поколения (вторая редакция Закона Азербайджанской Республики «О Национальном банке Азербайджанской Республики» была принята 14 июня 1996 года, а третья редакция - 10 декабря 2004 г.).
Была создана правовая база для более эффективной и действенной реализации целей и функций Центрального банка, деятельности по всем функциональным областям, а определение и реализация денежной и валютно-курсовой политики, организация денежного обращения, регулирование и развитие платежных систем, хранение и управление золотовалютными резервами были определены как ключевые функции Банка.
«В соответствии с Указом Президента Азербайджанской Республики от 7 февраля 2005 года «Об изменении (деноминации) номинальной стоимости денежных знаков и масштабов цен в Азербайджанской Республике» он выведен из обращения, начиная с 2006 года».
«В связи с объективной необходимостью системной модернизации банковского сектора Азербайджана были приняты новые законы :
- Закон Азербайджанской Республики от 16.01.2004 №590-IIГ «О банках»;
- Закон Азербайджанской Республики от 10.12.2004 № 802-IIQ «О Центральном банке Азербайджанской Республики» (далее – Закон. № 802-IIQ);
- Закон Азербайджанской Республики от 29.12.2006 № 226 IIIQ «О страховании банковских вкладов».
Осуществление функции центрального банка государства обусловило пересмотр наименования банка и со вступлением в силу Референдума Акта Азербайджанской Республики от 18 марта 2009 года «О внесении изменений и дополнений в Конституцию Азербайджанской Республики» он был переименован в Центральный банк Азербайджанской Республики».
В 2016 году в рамках экономических и институциональных реформ в стране были внесены изменения в полномочия Центрального банка. Так, в соответствии с поправками к Закону Азербайджанской Республики «О Центральном банке Азербайджанской Республики», принятыми 4 марта 2016 года, функции лицензирования и регулирования банковской деятельности, контроль над банковской деятельностью были переданы вновь созданной структуре.
Распоряжением Президента Азербайджанской Республики от 28 ноября 2019 года «О совершенствовании системы регулирования и надзора на рынке финансовых услуг» полномочия органа по надзору за финансовым рынком, определенные законами Азербайджанской Республики, включая его обязанности и права в области лицензирования, регулирование и надзора на рынке финансовых услуг, защиты прав инвесторов и потребителей финансовых услуг, были переданы в Центральный банк Азербайджанской Республики.
Рассматривая развитие банковской системы Азербайджана с начала 1990-х годов, можно выделит пять этапов:
1. 1990 – 1992 гг. – период формирования национальной банковской системы;
2. 1992 – 1994 гг. – период стремительного роста количества коммерческих банков в условиях гиперинфляции;
3. 1995-2003 гг.- оптимизация и реструктуризация банковской системы в условиях макроэкономической стабилизации;
4. 2003-2014 гг. - Трансформация крупных валютных доходов страны в государственные инвестиции, в результате делового и потребительского спроса, а также связанные с экономическим ростом оптимистические ожидания еще более увеличили спрос на банковские услуги. За этот период финансовая глубина (ВВП активов/ненефтяного сектора) достигла 77%, а кредитный портфель возрос в 30 раз.
5. Начиная с 2014 года в результате резкого снижения цен на нефть и экономического кризиса, с которым сталкиваются торговые партнеры, на фоне происходящих в стране процессов, в частности понижения темпа экономического прироста, институциональных и структурных реформ, дефицита платежного баланса и ненефтяного бюджета, изменений в финансовом и банковском секторах, в Азербайджане возникла необходимость в новом подходе инновативности и экономического развития сектора финансовых услуг.


Правовые основы организации и функционирования банковского сектора Азербайджана
Одним из факторов, обеспечи­вающих стабильные нормаль­ные условия работы банковской системы, является законодательство. Банковское законодательство является неотъемлемой частью этой системы. 18 октября 1991 года Азербайджан восстановил свою государственную независимость.
Вместе с тем, в соответствии с Законом Азербайджанской Республики от 18 октября 1991 года «О дополнительных мерах по стабилизации экономической и социально-политической жизни республики» вопросы регулирования бюджетно-финансовой системы, а также создания и упразднения центрального государственного органа управления определялись указами Президента Азербайджанской Республики.
Именно Указом Президента Азербайджанской Республики от 11 февраля 1992 года «О создании Национального Банка Азербайджанской Республики» был учрежден Национальный Банк Азербайджанской Республики. Указ вступил в силу 12 февраля. Уже 7 августа 1992 года наряду с Законом Азербайджанской Республики «О банках и банковской деятельности в Азербайджанской Республике» был принят и Закон «О Национальном банке Азербайджанской Республики».
В 2004 году были приняты и вступили в силу Законы Азербайджанской Республики «О Национальном банке Азербайджанской Республики» и «О банках», подготовленные за 2002-2004 годы на основании поручения, данного Указом Президента Азербайджанской Республики от 26 декабря 2002 года. В процессе разработки новых законов, наряду с сохранением преимуществ законов предыдущего поколения, были учтены и требования современного периода.
Закон «О Национальном Банке Азербайджанской Республики» был принят 10 декабря 2004 года и вступил в силу 22 декабря 2004 года. Новый закон, состоящий из 12 глав и 66 статей, более точно определил правовое положение Национального Банка, его цели и функции, его место и роль среди государственных учреждений, а также предоставил соответствующие механизмы для повышения ответственности и прозрачности деятельности Национального Банка.
Новый закон позволил Национальному Банку работать более эффективно и результативно по всем функциональным областям. Определение и реализация денежной и валютной политики, регулирование и развитие платежной системы страны, осуществление банковского надзора, поддержание и управление международными золотовалютными резервами государства - это лишь часть важных функций Национального Банка.
В связи со вступлением в силу Акта Референдума Азербайджанской Республики от 18 марта 2009 года «О внесении изменений и дополнений в Конституцию Азербайджанской Республики» Национальный банк Азербайджанской Республики был переименован в «Центральный Банк Азербайджанской Республики».

Современное состояние банковского сектора Азербайджана
В целом, по данным Центрального Банка Азербайджана, к концу 2020 года в стране действовали 26 банков, 27 страховых организаций, 91 небанковская кредитная организация, 42 кредитных союза, 63 национальных оператора почтовой связи Azərpoçt, 5 инвестиционных компаний.
В стране действуют филиалы двух зарубежных банков. В стране также осуществляют свою деятельность два местных филиала НБ Ирана и НБ Пакистана.
«Интерес международных финансовых институтов и зарубежных банков к азербайджанскому банковскому рынку не перестает расти. Из-за повышения инвестиционной привлекательности банковского рынка страны в Центральный банк Азербайджана (ЦБА) продолжают поступать обращения от желающих инвестировать в банковскую систему страны».
«Центробанк Азербайджана, в свою очередь, заинтересован во вхождении на отечественный банковский рынок "брендовых" банков и всегда поддерживал выход иностранных банков на местный рынок.
На сегодня в Азербайджане нет ограничений для участия зарубежного капитала в банковском секторе» .
В целом, участие в банковском секторе банков с иностранным капиталом способствует повышению конкурентоспособности, применению новых технологий, улучшению применения стандартов корпоративного управления, что в итоге приводит к улучшению качества оказываемых услуг и предоставлению надежных банковских продуктов.
«В Азербайджане также действуют пять представительств иностранных банков. Среди них есть - Commerzbank, Citi bank, Societe Generale. В будущем возможно преобразование этих представительств в дочерние банковские структуры. Надо сказать, что иностранные банки или банки с участием иностранного капитала сегодня занимают до 50 процентов банковского рынка Азербайджана».
Исходя из данных по банковской системе за 2020 год, в Азербайджане средний уровень достаточности капитала был равен 18%, в то время как, по Базельской методике минимальный уровень составляет 8%, а по условиям ЦБА -12%.
Присутствие иностранных инвесторов в структуре собственности азербайджанских банков следует рассматривать в качестве важнейшего фактора, оказывающего самое значительное воздействие на их конкурентоспособность и возможности капитализации в условиях либерализации рынка банковских услуг.
Среди отечественной банковской системы, исходя из величины активов, можно выделить три основополагающих кредитно-финансовых учреждения, это «Международный банк Азербайджана », «Pasha Bank» и «Kapital Bank».


Заключение
Таким образом, неотложной задачей современного периода является формирование основных принципов стратегии Азербайджана относительно обеспечения эффективной и безопасной интеграции отечественной экономики в глобальное финансовое пространство.
Эта стратегия должна сконцентрироваться на решении внутренних для Азербайджана задач по активизации привлечения иностранного капитала, отвечать внешнеполитическим и экономическим целям государства, а также обеспечивать сохранение национальной финансовой безопас¬ности страны.
Эффективными средствами укрепления банковских систем и стимулирования процесса консолидации стали меры по реструктуризации, а также ужесточение требований к минимальному капиталу и повышение коэффициентов достаточности капитала.

 

д.э.н., проф. Захид Фaррух Мамедов-Заслуженный педагог Азербайджана, директор Департамента

«Организация и управление научной деятельностью» Азербайджанского

Вейсов Емин Назим оглы – Магистр Экономики «Белорусский Государственный Экономический Университет».